于文博：区块链真正的杀手级应用会在哪里？

内容来源：2018年3月9日，中欧国际工商学院创新系列活动——第一届中欧国际工商学院新年创业沙龙“创新未来”聚焦区块链，于文博老师做主题演讲演讲。 Noteman作为独家活动笔记合作伙伴，经主办方和演讲嘉宾审核授权发布。

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全网首发，笔记完整，区块链

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Note君请你先思考：

很多人认为区块链和现实世界是两个平行世界。 事实上比特币老板哪里人，他们不是。 如果区块链最终不能解决现实世界中的各种问题，那么它也只能流行一时。

幸运的是，尽管区块链技术还不完善，甚至存在诸多技术瓶颈，但它已经在悄然改变着我们现实中的很多东西。

有很多区块链应用真正与我们的日常生活息息相关，并且已经在运行。 虽然你今天可能感受不到区块链应用对你的影响，但不代表你以后不会感受和感知它的存在。

乐观的看，相信很多人都会有“转角区块链”这样的事情。 新阶段，区块链应用在哪些领域？

1.金融：区块链技术的天然之地

目前，随着区块链技术的发展，已经有了一些真正的应用，并且在几大领域都比较快，首先是金融领域。

因为从比特币出现开始，就是金融领域的事情。 比特币问世后，最先在“现实世界”中深入了解比特币的是金融界人士。

直到今天，金融领域的很多细分领域已经有了一些真正的区块链应用，主要是三个细分领域：

一、支付领域；

区块链在支付领域的应用主要是跨国支付。 今天，在一些发达国家和发展中国家，经济体系中的支付效率已经很高，其中中国是最高的。 我们的银行系统可以72小时满足大家的需求，非常方便。

但是，有些国家，比如欧美，可能没有我们发达。 中国之所以在这方面领先，是因为它有后发优势。 欧美国家的金融体系发展较早，也导致其改革速度不快。

但即便如此，欧美的国外支付系统还是相当发达的。 但到目前为止，跨境支付的效率仍然极低。

比如我只有人民币，但是我的合作伙伴只接受美元，所以我只能把我的开户行换成美元现金汇款，然后汇到我合作伙伴的开户行，这样他就可以拿到钱了。

中国和美国在世界上是比较快的，而其他国家还是比较慢的。 在当前高度全球化的经济中，效率不能满足需要。 这是现实生活中面临的一个现实痛点。 ，并不是所谓的平行、虚拟世界所面临的问题。

使用区块链技术可以解决这个问题。 我们曾经在美国投资过一家公司。 这家公司开发了一款APP，下载后进行跨境支付，不需要使用各国现有的金融基础设施。

还是刚才的问题，如果我想把人民币汇给我的合作伙伴，在这家公司的商业模式下，我该怎么做呢？

当我需要的时候，我打开这个APP，这个APP就会关联到我的位置，知道我在哪里，然后输入我的伙伴，系统就会知道对方在美国哪里，这个APP就可以搜索立即给我一条最优最快的匹配路径。

虽然我不玩比特币，但是​​通过搜索发现隔壁老王玩比特币。 还有，虽然我的伙伴不玩比特币，但是​​他搜索了一下，发现他家楼下的小老板玩比特币，这个系统可以立刻在我们四个人之间建立连接。

现在比特币和很多国家的法币都有实时兑换，可以实时查到对应的价格。 这个APP也集成了这样一个系统，可以实时查看。

例如，一百元约等于 0.001 个比特币。 我敲了隔壁老王的门，给了他一百块钱，还直接通过支付宝给他转了一百块，然后老王瞬间把对应的比特币转到了美国楼下小店老板的账户上朋友。 然后小老板看到了钱，就给小伙伴打电话。

这个过程是在那一刻完成的，成本几乎可以忽略不计。 当然，区块链不仅仅是这个应用，它只是其中的一个应用。

整个过程中，可以完全绕过目前所有的金融基础设施，不需要银行。 因为在区块链世界里，每个人都是支付节点，构建了全新的跨境支付模式。

现在发展比较好的国家，往往是金融基础设施比较差的国家。 该公司在菲律宾和美国拥有最好的业务和最多的客户。

菲律宾女佣在全国范围内提供服务，创造了菲律宾国内生产总值的很大一部分。 因此，菲律宾女佣从全国各地向菲律宾寄来大量资金。 过去，效率很低。 现在很多菲律宾女佣都用这家公司的APP，效率高，成本低。

二、清算结算；

清算和结算会涉及到整个金融市场，因为在整个金融市场交易中（在非区块链世界），会涉及到两个阶段：一个是交易阶段，一个是交易完成后的清算和结算阶段。交易。

在银行、证券工作过的人都明白这一点：比如我给张三钱，手机APP好像马上就到了，但实际上还没有到他的账户。 帐户。 证券也是如此。 当我们购买证券时，只是交易数据，需要连接到相关方并进行清算。

所有交易都会涉及到前端的交易和后端的清算结算，普通投资者看不到，也不会关心。

事实上，交易后端的清算和结算是极其庞大的。 如果使用区块链技术，这个问题就会迎刃而解。

从比特币开始，区块链是一个点对点的支付系统，去掉了银行的信任中介。 有一种说法叫支付级结算，意思是没有结算，你看到的其实是你的账户。

因此，金融领域的人在了解了区块链技术后，开始尝试做这种应用。 最早的是2016年，纳斯达克建立了私募股权交易系统。 在非上市公司的股权交易中，根本不需要清算和结算。

比如我把股权卖给你之后，只要我确认了，就会打到你的账户上。 这是在传统金融领域已经开始的应用。 我们还投资了一家公司，这是一家大型银行之间的票据交换所。 计费服务。

这些其实都与我们的日常生活有关。

三、保险领域

区块链技术在保险领域最早的应用是互助保险。 众所周知，保险最原始的驱动力是互助。 人生漫长，常有无法接受的改变。 但是，这种互助机制很难扩大。 一个产品需要一个小团队，最后出现了一家商业保险公司。

但是，大型商业保险公司是以盈利为目的的商业实体，我们经常看到最赚钱的公司之一就是这些商业保险公司。 钱从哪里来？ 其中大部分来自保单持有人。

为了享受保险服务，我们不得不付出更高的成本。 虽然商业保险这几年发展很快，但是相互保的需求和呼声一直很高，这些年也开始受到大家的关注。

以前由于技术等各种原因，很难把互保做大，但是区块链技术出来之后，特别是基于区块链2.0的智能合约出来之后，我们可以构建一个非常灵活的小-规模化定制保险产品。

比如我了解到有几家创业公司在做农业的区块链保险。 农业是一个靠天吃饭的行业，一旦遇到自然灾害，很可能会颗粒无收。 农业的各个方面都是利益相关的主体，需要不同的保险团体。

商业保险公司做起来比较困难，或者市场不够大，或者成本太高等等，无法承保。

因此，现在有初创公司在做针对特定天气的、基于区块链的产品。

如果任何地方遇到冰雹，一旦发生灾害没有收入，可以使用基于区块链的智能合约，先在智能合约中写入保险条款。 互联网系统可以灵活地形成多种小型定制保险产品。

这也是一个很有意思的尝试，是以前的技术无法实现的。 当然，在不久的将来，我们会看到更多这方面的尝试。

2、供应链管理：大规模数据协同

对于苹果这样的大公司来说，核心竞争力就是供应链管理能力。 它管理着全球数十万家供应商，必须确保产品的质量和效率。

小公司也是如此。 因为经济高度全球化，谁也离不开别人。 一个小公司会牵扯到很多人，所以也有供应链管理的问题。

以前的供应链管理是一个不同的业务实体。 由于上下游的关系和共同的业务需求，它们之间的互动不断，不同学科之间存在着许多交叉领域和地域。

要让整个链条都转好是非常困难的。

因此，一直困扰供应链管理的问题就是效率。 如何提高效率，降低成本？

另外，出现问题很难追责。 很多大的供应链管理领域都存在问题，大家争论不休。 他们不知道问题出在哪里，最终忽视了这些问题，导致供应链效率降低，成本增加。

问题出在哪儿？ 整个链条上有很多独立的商业实体，每个商业实体都有自己独立的数据库。 为了业务需求，数据不断交换，使用不同的技术手段，层次不同，复杂程度不同。 不一样。

这使得这些数据库之间的数据交互成本非常高，而且效率极低。

如果将区块链技术加入到供应链中会发生什么？

我们可以理解为：它相当于把无数个独立的小型数据库变成了一个公共数据库。 试想，管理一千个数据库还是管理一个数据库效率更高？ 当然是数据库。

供应链是区块链一个很好的应用领域，因为区块链本身就是一个很好的协作工具，主体之间可以借助数据的手段进行大规模的协作。 恰恰是供应链管理需要大规模协作，自然适合区块链应用。

包括汽车行业在内的供应链管理也在进行这样的尝试。 我了解到一些其他领域的初创公司已经利用区块链技术建立了一些新的商业模式。 这无疑是一个很大的领域。

3、医疗领域：提高医疗数据安全性

现在有很多初创公司在医疗领域应用区块链，主要是做医疗领域的数据管理。

在医学发展高度复杂化的今天，每个人的医疗数据都异常丰富。 比如现在的基因数据，每个人的数据都是通过T来计算的，随着技术的发展，数据可能会变得更加复杂。

一方面，数据量极其庞大，另一方面，这些数据也变得越来越重要。 过去，我们的数据很少，大部分是我们的身高、体重、血型、三高、血脂。 这些数据泄露不重要，但是随着数据越来越多，就会变得非常敏感。 一旦泄露，就会造成很大的问题。 问题。

以现在的基因技术来看，如果管理不好，在不久的将来，大街小巷都能找到和你一模一样的人。 这可能是因为您的数据已被泄露。 这是一个很现实的问题。

现在一些大型医疗机构和医疗设备公司，如通用电气和西门子，制造了许多大型医疗设备。 如何管理彩超和核磁共振采集的海量数据？

医院管理不善，黑客很容易盗取医院数据，所以我们会想到用区块链技术来做。 如果使用区块链技术，数据管理和安全性可以提高一个数量级。

4. 身份验证：提升公共管理效率

我们现在的身份验证存在很大的问题。 比如我在银行开户需要提供很多资料，买房子需要很多资料，给大家带来了很多麻烦。

现在有创业公司，包括国内的一些政府部门，都在推广。 如何利用区块链技术构建统一的身份管理体系？

基于区块链，如果每个人的身份信息都上传到区块链系统中，那么之前遇到的麻烦就会烟消云散。 因为它是一个公开的、可调用的区块链系统，其上的数据是完全真实、可靠、不可篡改的。

当你想接受公共服务时，如果你需要验证你的身份，你可以直接与区块链系统连接，不再需要由个人提供，这提高了整个经济体公共管理的效率。

此外比特币老板哪里人，类似于政府事务管理，美国人现在正在推广使用区块链技术来建立他们的总统投票系统。

现在美国总统的投票制度很陈旧，经常出问题。 比如一旦出了问题，落选的说选票有误，重新计票，甚至打官司。

如果用区块链系统搭建一个投票系统，再结合身份验证系统，以后就可以在家里选举总统，直接用电脑就可以选举，不会出错。

当然，许多其他公共行政领域也可以很好地利用区块链。 比如房产登记，我们现在看到大家在中国买房是很麻烦的，要跑无数次的房产交易中心，包括买卖房子，过户，纠纷。

但是如果我们用区块链系统建立房产产权登记，以后我们要买卖房子的时候，就不需要去房产交易中心过户了。 只需在手机上轻轻一按，房屋即可完成交易，大大简化了各种公共交易。 管理流程并提高效率。 这方面已经有很多尝试，很多初创公司都在做。

5、物联网：区块链不可或缺的万物互联

物联网是一个非常美好的愿景。 我们多年来一直梦想着它，但它还没有实现。 这件事情是由很多原因导致的：

物联网的大发展在技术上取得了突破，包括高可靠性的硬件设施。 当万物互联实现时，机器可以通过自己的动作来决定做什么。 这个愿景非常美好。

然而，要突破“万物”之间的通讯数据却是一个瓶颈。 如果有人篡改了数据，那就太可怕了。 比如有个机器人给你按摩，突然有人改数据，变成了锁喉，你敢用吗？

当然，物联网是不可避免的，通过数据交换来决定行动。 因此，数据的安全性和可靠性是物联网发展非常重要的基础。 如果不解决这个问题，谈物联网纯粹是美好的愿景。

硬件的问题虽然好解决，但是数据层面的事情很难解决。 有了区块链技术，如果物联网架构在区块链上，就不​​用担心数据的不可靠和篡改。

在这样的情况下，物联网的发展才能真正触及我们的日常生活。 因此，目前国内外很多团队都在做这样的探索，一些公司已经发布了产品并提供了相关服务。

相信用不了多久，越来越多的东西会逐步落地。 所以，区块链离我们并不遥远。

6、区块链杀手级应用在哪里？

从投资的角度，我觉得2017年和2018年应该是加大投资的时候。 2016年我们投入很大，2017年也投入比较大，相信2018年之后，我们会看到越来越多的基础扎实的应用。

从大家的关注度也可以印证：根据谷歌年度搜索热词统计，2012年区块链还没有多少人知道，到2017年热度值100，是全球最热门的搜索词，超过人工智能、物联网、大数据等

从2009年比特币系统出现，到现在10年，我们看到已经产生了近9万个区块链项目。

近 5% 的项目持续更新，并已存活多年。 从投资的角度来说，8万到9万的基数，可以选择一些项目重点关注。

现在很多大型投资机构已经涉足区块链领域。 据目前统计，有200多个。 集中进入时间在2016年，其中相当一部分是在持续加大对区块链领域的投入。

区块链是一个很新的领域，是一个很新的技术，但是还很不完善。 未来它的发展会是什么样子，其实很难准确预测。

基于区块链技术本身的特点，未来真正的杀手级应用可能会与某个领域结合，或者各个行业都可能加入区块链，将区块链作为底层技术。

区块链的特点是保证数据不被篡改，记录的时候线上线下可以达成共识，任何人都无法篡改，就像我们说的云计算、大数据、互联网物联网、人工智能等，与数据的可靠性和安全性密切相关。

因此，要在这些领域取得长足发展，真正走进我们的日常生活，离不开区块链技术。 两者的结合可能会构建出一些真正的杀手级应用。

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